Ang mga Bangko sa U.S. ay Papalapit na sa Tokenized Finance

Ang susunod na pagpapalawak ng tokenized finance ay maaaring dumating sa pamamagitan ng mga institusyong mayroon nang ugnayan sa mga customer.

Ang mga bangko sa U.S. ay papalapit na sa direktang pakikilahok sa mga stablecoin at iba pang anyo ng tokenized na pera.

Ang Office of the Comptroller of the Currency ay nagpatupad na ng mga panuntunan na nagpapatupad ng mahahalagang bahagi ng GENIUS Act at sinasabi nitong ang mga community bank na interesado ay may landas para tuklasin ang pag-isyu ng payment stablecoin sa pamamagitan ng mga subsidiary.

Kasabay nito, ang American Bankers Association ay nagtatayo ng isang dedikadong Tokenized Money Initiative upang tulungan ang mga bangko na maunawaan at suriin ang mga stablecoin, tokenized deposit at ang imprastrakturang umuunlad sa paligid nito.

Para sa tokenization, ang mahalagang pagbabago ay hindi lamang na ang mga bangko ay maaaring makipag-ugnayan sa teknolohiyang blockchain.

Ito ay kung sino ang may access dito.

Ang mga community bank ay pumapasok sa usapan tungkol sa stablecoin

Noong Oktubre 21, 2026, ang OCC ay naglabas ng panghuling panuntunan nito na nagpapatupad ng mga pangunahing probisyon ng GENIUS Act para sa mga nagbibigay ng payment stablecoin sa ilalim ng kanyang hurisdiksyon.

Ang panuntunan ay nagtatakda ng mga kinakailangan sa paligid ng pag-isyu ng stablecoin, mga reserba, pagtubos at pamamahala ng panganib at nakatakdang magkabisa sa Enero 18, 2027.

Ilang araw pagkatapos, direktang tinugunan ni Comptroller of the Currency Jonathan Gould ang papel ng mga mas maliliit na institusyon.

Ang posisyon ng OCC ay ang mga community bank ay dapat ding magkaroon ng lugar sa hinaharap ng mga pagbabayad. Sa ilalim ng bagong balangkas, ang mga community bank na interesado ay maaaring tuklasin ang pag-isyu ng payment stablecoin sa pamamagitan ng isang subsidiary, na may mga kinakailangang inilaan upang ipakita ang laki at profile ng panganib ng nagbibigay kaysa sa paglikha ng isang modelong naa-access lamang ng pinakamalaking mga institusyon.

Hindi ito nangangahulugang ang mga community bank ay maaaring magsimulang mag-isyu ng mga stablecoin kaagad.

Sinasabi ng OCC na hindi pa tumatanggap ng mga aplikasyon o kahilingan para sa waiver mula sa mga prospektibong nagbibigay ng payment stablecoin. Ang prosesong iyon ay magsisimula pagkatapos na makatanggap ng panghuling pag-apruba ang kaugnay na koleksyon ng impormasyon.

Ang direksyon, gayunpaman, ay nagiging mas malinaw.

Ang pag-isyu ng stablecoin ay lumilipat mula sa kawalan ng katiyakan sa regulasyon patungo sa isang tinukoy na balangkas ng pagbabangko.

Ang ABA ay nagtatayo ng isang on-ramp para sa mga bangko

Ang American Bankers Association ay gumagalaw sa parehong direksyon mula sa panig ng industriya.

Ang bagong Tokenized Money Initiative ay nakatuon sa mga stablecoin at tokenized deposit at idinisenyo upang tulungan ang mga bangko na suriin kung paano sila maaaring lumahok habang umuunlad ang merkado.

Inilalarawan ng ABA ang tatlong pangunahing papel para sa inisyatiba:

• pagtulong sa mga bangko na maunawaan at maghanda para sa pakikilahok sa tokenized na pera

• pagtitipon ng mga bangko at iba pang kalahok sa merkado

• pagsuporta sa mga pamantayan sa paligid ng interoperability, access at pamamahala

Inilarawan din ni ABA President at CEO Rob Nichols ang asosasyon bilang isang "on-ramp" ng industriya para sa mga bangkong nag-eeksplora ng mga digital asset, lalo na ang mga institusyong maaaring walang parehong mga mapagkukunan o teknikal na visibility tulad ng pinakamalaking mga bangko.

Mahalaga iyon dahil ang tokenized finance ay hindi nangangailangan ng bawat bangko na bumuo ng sarili nitong blockchain infrastructure mula sa simula.

Ang mga bangko ay maaaring pumasok sa pamamagitan ng mga shared na pamantayan, mga provider ng imprastraktura at mga interoperable na network.

Ang interes ay lumalawak na lampas sa pinakamalaking mga bangko

Ang pagbabago ay hindi limitado sa mga pahayag ng patakaran.

Isang survey ng community banking noong 2026 na iniulat ng ABA Banking Journal ay natuklasan na 18% ng mga na-survey na community banker ay inaasahang mag-aalok ng tokenized deposit sa loob ng susunod na 12 buwan, habang 16% ang inaasahang mag-aalok ng mga solusyon sa stablecoin.

Karamihan sa mga community bank ay nag-ulat pa rin na walang agarang plano na mag-alok ng alinmang produkto, kaya hindi pa ito pangkalahatang pag-aampon.

Ngunit ipinapakita nito na ang tokenized na pera ay pumapasok sa pagpaplano ng produkto sa mga institusyong higit pa sa pinakamalaking mga pandaigdigang bangko.

Lumilikha ito ng ibang landas ng pag-aampon mula sa unang henerasyon ng crypto finance.

Sa halip na hilingin sa bawat gumagamit na umalis sa sistema ng pagbabangko at pumasok sa isang hiwalay na kapaligiran ng crypto, ang tokenized na imprastraktura ng pananalapi ay maaaring lalong lumabas sa loob ng mga ugnayan na mayroon na ang mga customer at negosyo.

Ang pangunahing pagbabago ay access

Ang mga bangko ay mayroon nang isang bagay na ginugol ng mga blockchain network ng maraming taon na subukang makuha sa malaking sukat:

mga account, negosyo at mga naitatag na relasyon sa pananalapi.

Ang isang maliit o katamtamang laking negosyo ay maaaring gumagamit na ng kanyang bangko para sa mga deposito, pagbabayad, mga operasyon ng treasury, kredito at settlement.

Kung ang tokenized na pera ay magiging accessible sa pamamagitan ng parehong relasyong iyon, ang gumagamit ay hindi kinakailangang maging isang crypto-native na kalahok muna.

Maaari nitong gawing mas madaling ikonekta ang ilang mga operasyon:

• pagpopondo ng mga tokenized asset mula sa mga umiiral na relasyon sa pagbabangko

• pagbili ng mga tokenized na produkto

• pagtanggap ng mga kita mula sa isang benta o pagtubos

• paglipat ng halaga sa pagitan ng mga tradisyonal na account at blockchain-based na imprastraktura

• pamamahala ng settlement sa pamamagitan ng mga regulated na financial intermediary

Ang teknolohiya ay maaaring manatiling blockchain-based habang ang access layer ay nagiging lalong pamilyar.

Ang mga tokenized deposit at stablecoin ay naglulutas ng iba't ibang bahagi ng parehong problema

Ang mga stablecoin ay hindi ang tanging modelong pinag-aaralan.

Sinusuri rin ng mga bangko ang mga tokenized deposit- mga representasyon ng pera ng deposito ng komersyal na bangko na nakabatay sa blockchain.

Lumilikha ito ng posibilidad ng maraming anyo ng tokenized na dolyar na nag-ooperate sa mga bagong financial network.

Ang mga stablecoin ay maaaring magbigay ng isang anyo ng programmable na digital na halaga.

Ang mga tokenized na deposito ng bangko ay maaaring magbigay ng isa pa, direktang naka-link sa mga umiiral na relasyon sa deposito.

Ang inisyatiba ng ABA ay malinaw na sumasaklaw sa pareho, na nagpapahiwatig na ang estratehiya ng tokenization ng industriya ng pagbabangko ay mas malawak kaysa sa pag-isyu ng stablecoin lamang.

Para sa sektor ng RWA, ang pagkakaibang iyon ay maaaring sa huli ay hindi gaanong mahalaga sa end user kaysa sa resulta.

Ang praktikal na tanong ay kung ang mga tokenized asset ay maaaring pondohan, i-settle at matubos sa pamamagitan ng mga maaasahang financial rail.

Ano ang maaaring ibig sabihin nito para sa RWANFTFI

Para sa RWANFTFI, ang mas malawak na pakikilahok ng pagbabangko sa tokenized na pera ay maaaring palawakin ang imprastrakturang magagamit para sa mga hinaharap na produkto ng RWA.

Ang pagkakataon ay hindi lamang na mas maraming institusyon ang gumagamit ng blockchain.

Ang praktikal na halaga ay manggagaling sa pagkonekta ng mga tokenized asset sa mga sistema ng pagbabayad at settlement na talagang maa-access ng mga gumagamit.

Posibleng, maaari itong mangahulugang mas maraming pagpipilian para sa:

• pagpopondo ng mga hinaharap na produkto ng RWA

• pag-settle ng mga pagbili at pagtubos

• pagkonekta ng liquidity ng bangko sa mga produktong nakabatay sa blockchain

• pagbabawas ng friction sa pagitan ng tradisyonal na pera at mga tokenized asset

Ngunit ito ay nananatiling nakasalalay sa mga aktwal na integrasyon.

Ang isang regulatoryong balangkas sa sarili nito ay hindi lumilikha ng isang magagamit na produkto.

Tatlong bagay pa rin ang nagtatakda kung ang tokenized banking ay lumilikha ng tunay na halaga

Para sa mas malawak na pakikilahok ng pagbabangko na maisalin sa mas mahusay na imprastraktura ng RWA, tatlong elemento ang mahalaga.

Maaasahang pagpopondo

Ang paglipat ng pera sa isang tokenized na produkto ay dapat na mahulaan at naa-access. Kung ang mga bank account, tokenized deposit o regulated na stablecoin ay maaaring direktang kumonekta sa imprastraktura ng RWA, ang karanasan sa pagpopondo ay nagiging materyal na mas simple.

Malinaw na mga karapatan sa asset

Ang blockchain settlement ay hindi pinapalitan ang pangangailangan na malaman kung ano ang kinakatawan ng isang token, kung anong mga legal na karapatan ang dala nito at kung paano naka-link ang pagmamay-ari sa pinagbabatayan na asset.

Magagamit na pagtubos

Ang pagpasok sa isang tokenized asset ay kalahati lamang ng sistema. Kailangan din ng mga gumagamit ng isang maaasahang landas pabalik - maging sa pamamagitan ng fiat na pera, tokenized deposit, stablecoin o isa pang mekanismo ng settlement.

Kung wala ang mga pirasyong ito, ang tokenization ay nananatiling pangunahing teknikal na imprastraktura.

Sa kanila, maaari itong maging isang produktong pampinansyal na talagang magagamit ng mga tao.

Mula sa crypto access patungo sa financial access

Ang balangkas ng OCC at ang inisyatiba ng ABA ay nagtuturo sa isang mas malawak na pagbabago sa kung paano maaaring umunlad ang tokenized finance sa Estados Unidos.

Ang susunod na yugto ay hindi kinakailangang nangangailangan ng milyun-milyong bagong gumagamit na maging mga eksperto sa crypto.

Sa halip, ang mga bangko ay maaaring lalong ikonekta ang mga umiiral na relasyon sa customer sa mga anyo ng pera na nakabatay sa blockchain.

Maaari nitong palawakin ang addressable market para sa mga stablecoin, tokenized deposit at sa kalaunan ay mga tokenized real-world asset.

Para sa RWANFTFI, ang pag-unlad ay may kaugnayan dahil ang hinaharap na imprastraktura ng RWA ay hindi lamang nakasalalay sa kung ano ang maaaring i-tokenize, kundi sa kung gaano kadali ang pagpopondo, pagbili, pag-settle at pagtubos ng mga gumagamit ng mga asset na iyon.

Ang teknolohiya ay sumusulong.

Ngayon ang tanong ay kung gaano kabilis ang banking access na ginagawang praktikal na financial rail ang imprastrakturang iyon.

🌟 rwanftfi.com